Los mejores prestamos para coches

No es el mejor momento para conseguir financiación pero tampoco el peor. Si quieres comprar un coche y necesitas financiación, los bancos y los propios concesionarios te la pueden facilitar. Aquí recogemos los mejores préstamos para comprar tu coche.

A diferencia de lo que ocurre con los préstamos al consumo en general, en estos dos últimos años han incrementado el número de préstamos para comprar un coche. Más de 20 entidades bancarias cuentan con préstamos especiales destinados a la compra de un automóvil. Cada vez más consumidores financian la de compra de su coche, las ventas en este sector acumulan diez trimestres de aumentos consecutivos. Esto se debe a que la situación económica está mejorando y a la iniciativas impulsadas por el mercado,  como por ejemplo el plan PIVE.

Uno de cada cuatro compradores es capaz de pagar su coche sin necesidad de financiación, el resto suele optar por la opción fácil y rápida (un 60% del total), aceptando la financiación que ofrece el concesionario. No obstante, las entidades financieras han sabido aprovechar la oportunidad de negocio para ofrecer una financiación especializada y así ganarse a esos clientes con ofertas suculentas.

¿Qué valorar antes de contratar?

Al margen de las propuestas concretas, queremos ayudarte a acertar con tu elección. En este sentido, lo primero que debes tener en cuenta es la diferencia entre comprar un coche ahorrando o financiando y que podría resumirse como un incremento en el coste final del vehículo por un lado y un aumento de las cargas financieras familiares por otro. El siguiente cuadro resumiría el esquema básico de amortización del vehículo.

Si tienes el dinero en mano y no sabes qué hacer, una buena medida para elegir puede ser valorar si serás capaz de obtener por ese capital una rentabilidad mayor que el TAE que pagarás por el préstamo. Si es así, ¡adelante con el préstamo! porque estarás pagándolo y ganando dinero con las inversiones que realices con ese dinero que no has gastado en el coche. Si no es así, quizás deberías pensártelo dos veces y pagar en metálico.

Si por el contrario no cuentas con ese dinero y estás decidido a financiar tu coche, el elemento que deberás usar para comparar préstamos es la TAE o Tasa Anual Equivalente. En términos generales, cuanto menor sea la TAE, menores serán los intereses que terminarás pagando por financiar tu coche.

El interés del préstamo

Antes de elegir una oferta, tendrás que analizar el tipo de interés que se aplica a cada una de ellas. Existen dos variables que debes observar:

• El Tipo de Interés Nominal (TIN), es decir, el interés que cobra la entidad por prestar dinero
• La Tasa Anual Equivalente (TAE), es decir, la variable que permite saber el coste real del préstamo. Incluye el TIN, comisiones, el plazo de devolución y otros costes asociados.

En la práctica, hacer unos sencillos cálculos te permitirá darte cuenta de las grandes diferencias que puede haber entre unas ofertas y otras. Imagina que deseas comprar un vehículo nuevo de precio medio (23.940 euros según los datos de la patronal Faconauto) a pagar en cinco años.

De media, los préstamos para comprar coche que hay en el mercado aplican un TIN del 6,79% y una comisión de apertura del 1,53%. Eso significa que la TAE de la operación se quedaría en el 7,69% y la cuota mensual que tendrías que pagar, en 471,67 euros.

Ahora, ¿qué pasaría si optaras por el préstamo para comprar coche más barato del mercado? En ese caso, tendrías que contratar el CrediCoche de Caixa Guissona, que aplica un 5,25% TIN y no cobra comisión de apertura o estudio. Con estos datos, la TAE final a pagar sería un 5,37% y la cuota mensual, de 454,52 euros, un 3,6% menos que la media.

¿Qué ocurriría en el extremo contrario? La oferta más cara para hacerte con un vehículo es el “Préstamo Auto”, comercializado por el Banco Popular y el Banco Pastor, ambos del Grupo Banco Popular. Este producto cobra un 8% TIN con una comisión de apertura del 1,75% sujeta a un mínimo de 120,20 euros. Si echas cuentas verás que la TAE a abonar sería del 9,11% y la mensualidad, de 485,42 euros: un 3% más que la media.

Comisiones

Después del interés, las comisiones son el segundo gran gasto que tendrás que asumir si quieres contratar un préstamo para comprar tu coche. Hay que prestar atención a dos cargos fundamentales:

• La comisión de apertura: son aquellos gastos que tendrás que abonar al banco por los trámites realizados antes de concederte el préstamo. Los bancos cobran de media un 1.53% de comisión con un mínimo de 87,57, aunque existen grandes diferencias según la entidad que elijas. Por ejemplo, los productos de Caixa Guissona, Catalunya Caixay Abanca no cobran por ninguno de estos conceptos, BBVA y el de BMN aplican un 2,3% y un 2,5%, respectivamente.

• La comisión por cancelación anticipada total o parcial: buena parte de los préstamos para la compra de coche aplican este cargo y, en todos los casos, las entidades cobran los máximos fijados por ley: es decir, un 1% si queda más de un año para que terminara la vida del préstamo, y un 0,5% si queda menos tiempo.

Gastos de vinculación

La mayoría de las ofertas no solo exigen que el cliente pague un interés y unas comisiones sino que además requieren la compra de una serie de productos para mantenerle atado a la entidad durante el plazo de devolución de la deuda, además de suponer un gasto extra.

Los bancos requieren, de media, contratar dos o tres productos. Aunque las ofertas son muy variadas dependiendo del banco en el que lo solicite. Mientras que el Préstamo Coche Online de BBVA requiere la contratación de una nómina, el préstamo de caja España-Duero te obliga a contratar un mínimo de cuatro productos: una cuenta corriente (con una comisión de 36€ al año), un seguro de vida, un seguro de coche y un seguro de protección de pagos.

Plazo de devolución y cantidad máxima a solicitar

Otra variable que no debes olvidar a la hora de escoger un préstamo para la compra de un coche es el plazo máximo de amortización y  la cantidad máxima que se financia.

Por ejemplo, en el mercado podrás encontrarte con productos que tan solo permiten pedir un máximo de 30.000 euros (como el Crédito Coche de BMN) y hasta otros con los que podrás solicitar 100.000 euros, como el Préstamo Auto de Banco Santander. Además, recuerda que algunas ofertas varían ese máximo en función de si el coche es nuevo o de segunda mano.

¿Cuáles son los préstamos más baratos del mercado?

Te decimos cuáles son los préstamos más baratos para comprar un coche, teniendo en cuenta la TAE aplzada a la compra de un coche de precio medio (23.940€)

• 5,37% TAE  del CrediCoche de Caixa Guissona
• 5.68% TAE del Préstec Compra Cotxe de Catalonya Caixa Pollença
• 6.69% TAE Préstamo Vehículo de Catalunya Caixa
• 7.1% TAE Préstamo Coche Ahora de LiberbanK Y el Préstamo Auto del Banco Santander