¿Como obtener un credito?

Aunque la mayoría de los titulares durante la crisis económica mundial se han centrado en las dificultades que tienen los prestatarios en la obtención de hipotecas, lo que a menudo ha sido pasado por alto es lo difícil que es obtener préstamos o creditos más pequeños.

Las tasas de interés de los creditos se han incrementado y las ofertas más baratas están disponibles sólo para aquellos con las mejores historiales de crédito.

Con los prestamistas ajustando sus criterios ahora es mucho más difícil ser aceptado para un préstamo, aún así, puede encontrar que hay cargos ocultos que pueden subir la cantidad a devolver.

Aquí nos fijamos en los principales factores a tener en cuenta al hacer cuentas para un préstamo.

¿Con o sin garantía?

La diferencia entre un «préstamo garantizado» (como los prestamos hipotecarios) y un «préstamo sin garantía» (también conocido como un «préstamo personal«) es que con un préstamo garantizado está ofreciendo al prestamista algún tipo de seguridad frente a la deuda, por lo general su casa. Esto significa que si es incapaz de cumplir con los pagos, el prestamista puede tomar posesión y rematar su hogar.

Debido a este riesgo añadido, es justo decir que un préstamo sin garantía es siempre una opción mejor que un préstamo garantizado. Sin embargo, los préstamos garantizados a menudo tienen las tasas más atractivas y los proveedores tienen más probabilidades de tomar un riesgo en un cliente con una puntuación menor al perfecto crédito si tienen alguna forma de equidad para hacerse de su dinero de nuevo.

Esto hace que sean más fáciles de obtener. Aquí hay algunas preguntas que debemos hacernos al momento de elegir la opción del préstamo:

• ¿Cuánto quieren pedir prestado y por cuánto tiempo?
• ¿Es dueño de una propiedad?
• ¿Seguro que puede cumplir con los pagos?
• ¿Cuál es su historial de crédito?
• ¿Es probable devolver el préstamo antes de tiempo?

Si se opta por un préstamo garantizado su principal preocupación será la tasa de interés, deberá elegir la más baja. Sin embargo, antes de solicitar ofertas hay algunos factores importantes a tener en cuenta:

Tipo de interés fijo o variable: mayoría de los préstamos garantizados tienen tasas variables lo que significa que el prestamista puede efectivamente aumentar sus pagos cuando elija. Esto podría afectar su presupuesto a fin de buscar pagos fijos.

¿Hay cargos de amortización anticipada?

Muchos préstamos garantizados a menudo penalizan a aquellos que pueden pagar a través de cargos de rescate. Sin embargo, si pide prestado grandes cantidades, tenga cuidado ya que no hay límite máximo y las sanciones pueden ser considerables.

En la otra vereda, con los préstamos sin garantía que hay menos para caer en las trampas, las tasas son siempre fijas, y si las tarifas de reembolso anticipado se aplican están limitadas a un máximo de algunos meses de intereses. En consecuencia, la principal preocupación para las personas que solicitan un préstamo personal debe ser la tasa de interés.

Sin embargo, las mejores tasas de interés en créditos sólo están disponibles para aquellos con puntajes de crédito excelente.

¿Qué pasa si no tiene un buen puntaje de crédito?

En consecuencia de ello, habrá tasas de interés más importantes, ya sea con o sin garantía. Si su puntaje de crédito es pobre, deberá ver la manera de mejorarlo, como afrontar el pago de las facturas y tarjetas de crédito a tiempo, el establecimiento de una dirección fija, entre otras características.

¿Hay algo más a tener en cuenta?

Otros cargos ocultos: Los proveedores de dinero suelen imponer costos por disposición o administración durante la puesta en marcha del préstamo.

El pago por débito directo: Para asegurarse de que no falle en los pagos, pida a los prestamistas si es posible pagar mediante domiciliación bancaria mensual.

Por último, antes de solicitar un crédito debe preguntarse si realmente necesita pedir prestado el dinero en absoluto. ¿Podría conseguir alrededor de los problemas financieros con un presupuesto más estricto?

Tal vez podría incluso pedir dinero prestado a un amigo o miembro de la familia que no le cobran intereses.